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LPR改革将使银行业息差收窄,料对利润负面影响1-2个百分点

LPR改革将使银行业息差收窄,料对利润负面影响1-2个百分点
2019-09-15 09:56:27 第一财经

在央行公布完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制后的首个交易日,虽然沪深两市整体走强,但银行板块却小幅低开后表现疲弱,直到午后才翻红,最终收涨1.33%。南京银行、宁波银行、工商银行、光大银行等跌幅居前。

天风证券银行组分析师朱于畋对第一财经表示,今日银行股走弱与LPR形成机制改革的落地有关。受大盘整体走高影响,银行股可能被卖出换仓。兴业银行首席经济学家鲁政委认为,对于商业银行而言,LPR改革可能带来息差收窄的风险。

“今天一早,行里就对LPR机制的推出开会讨论,预计对于战略客户尤其是优质大型企业的融资成本将会降低,后续可能会对这类企业之外的企业也适当调整,具体实行情况还有待进一步观察。”一位银行人士告诉第一财经记者。但也有部分银行人士表示,目前对业务层面还没有任何影响。

存贷款利差是中小银行主要收入来源,利率市场化之后,伴随着利差逐渐缩小,中小银行长期依赖的高利差盈利模式将无法持续,面临的改革和转变收入结构的压力加大。

交通银行首席经济学家连平认为,新机制下中小银行原本在定价能力方面较大型银行弱,获取优质客户的能力不足。因此,在配合LPR新机制的组合政策中,可适当采取差异化的手段,给予中小银行定价相对灵活且适度的空间,以确保其逐步适应新规则。

东方证券首席经济学家邵宇对第一财经表示,LPR机制的落地相当于是压缩银行利润来降低企业融资成本,今后银行将通过给企业提供更多的服务、开拓更大市场份额等方式提升利润。

根据中泰证券测算,预计2019年LPR对银行业税前利润的影响较小,约减少1.2个百分点,对2020年银行业税前利润影响将达到1%-7%。综合考虑看,我们预计对银行利润负面影响1-2个百分点。议价能力强、按揭资产占比高的银行相对受影响较小。总体来说,影响程度上农商行>股份行>城商行>国有行。同时,风险定价能力将把银行之间的差距进一步拉大。

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